بانک مرکزی با صدور اطلاعیه‌ای هشدار داد که دریافت یا پرداخت وجه به حساب فردی غیر از طرف معامله، مشمول مقررات مبارزه با پولشویی بوده و می‌تواند عواقب حقوقی و بانکی جدی برای افراد به همراه داشته باشد.

به گزارش دادرسی، در این اطلاعیه بر لزوم شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی و انطباق آن‌ها با اسناد و مدارک معتبر تأکید شده است. مطابق اعلام بانک مرکزی، تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی موظف‌اند وجه معاملات خود را تنها به حساب طرف معامله واریز کنند یا از وی دریافت نمایند.

برخی از عواقب احتمالی واریز وجه به حساب شخص ثالث:

درگیری ناخواسته در فعالیت‌های غیرقانونی: استفاده از حساب‌های افراد مختلف، از روش‌های رایج پولشویی است. افراد ممکن است بدون اطلاع، در زنجیره معاملات مشکوک قرار گیرند.
نبود مستندات کافی در زمان بروز اختلاف: در صورت عدم تحویل کالا یا انجام ناقص خدمت، نبود مدرک پرداخت به طرف اصلی قرارداد، امکان پیگیری حقوقی را دشوار می‌کند.
علامت‌گذاری تراکنش به عنوان مشکوک: بانک‌ها فقط تراکنش‌هایی را پردازش می‌کنند که هدف، فرستنده و گیرنده آن مشخص باشد. واریز وجه به حساب شخص ثالث ممکن است منجر به مسدودی حساب و ارجاع موضوع به مرکز اطلاعات مالی شود.
کاهش رتبه اعتباری و محدودیت در خدمات بانکی: تکرار تراکنش‌های مشکوک موجب محرومیت از دریافت دسته چک، وام، ضمانت‌نامه و سایر خدمات بانکی خواهد شد.
مشکلات مالیاتی و افزایش هزینه‌ها: عدم تناظر میان اسناد و تراکنش‌ها می‌تواند منجر به شناسایی درآمد اتفاقی و اتهام فرار مالیاتی شود؛ چرا که سازمان امور مالیاتی ممکن است این وجوه را فاقد پشتوانه قراردادی بداند.

اطلاعیه بانک مرکزی درخصوص لزوم اجتناب از دریافت و واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات

متن اطلاعیه به شرح زیر می باشد:

تراکنش های بانکی باید با اسناد و مدارک مرتبط (مانند فاکتورها، قراردادها، رسیدهای پرداخت، و اسناد مبادلات کالا و خدمات) مطابقت داشته باشد و هر پرداخت یا دریافتی که از حساب یک شخص انجام می‌شود، باید بر اساس یک معامله واقعی و مستند باشد.

بر همین اساس، تمامی اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی به موجب قوانین جاری کشور موظف‌اند مبلغ مورد معامله را تنها به حساب طرف معامله واریز کرده یا از ایشان دریافت کنند.

در صورت واریز و دریافت وجه از اشخاص ثالث عواقب زیر متوجه افراد می شود:

–با توجه به اینکه یکی از روش‌های متداول پولشویی، استفاده از حساب‌های افراد مختلف است در صورت واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات، احتمال درگیری فرد در فعالیت‌های غیرقانونی بدون اطلاع خود فرد وجود دارد.

–در صورت بروز هرگونه مشکل در معاملات از قبیل عدم تحویل کالا یا کامل نبودن خدمت، مدرکی درخصوص واریز وجه به حساب شخص طرف معامله وجود ندارد.

–بانک‌ها و موسسات اعتباری صرفاً تراکنش‌هایی که هدف آن مشخص و شفاف بوده، گیرنده و فرستنده آن کاملا معلوم و ارتباط منطقی بین پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده وجود داشته باشد را تایید و پردازش می‌کنند. بنابراین زمانی که پول به حساب شخصی غیرمرتبط با قرارداد واریز شود، سیستم بانکی این تراکنش را غیرعادی یا مشکوک تشخیص داده و گزارش آن را برای رسیدگی بیشتر به مرکز اطلاعات مالی ارسال کرده و حساب فرد به منظور انجام بررسی‌های تکمیلی، مسدود می‌شود.

–در صورتی که تراکنش‌های فرد به کرات جزو تراکنش‌های مشکوک گزارش شود باعث کاهش رتبه اعتباری فرد نزد شبکه بانکی کشور شده و فرد را از خدماتی چون دریافت دسته چک، تسهیلات، ضمانت‌نامه و … محروم می‌کند.

–در صورت پرداخت به حساب فرد دیگر ممکن است افراد در زمان بررسی پرونده مالیاتی با مشکلاتی مواجه شوند از جمله اینکه به دلیل عدم تناظر اسناد و تراکنش‌ها، معامله صوری تلقی شود و یا اینکه در معرض اتهاماتی از جمله فرار مالیاتی قرار گیرند. همچنین در مواردی که وجوهی به حساب شخص ثالث واریز می‌شود در این رابطه عدم اقناع سازمان امور مالیاتی کشور می‌تواند برای فرد منجر به ثبت درآمد اتفاقی شده بدین معنا که فرد پولی را از شخص دیگری دریافت کرده است که بابت آن مدرک و توضیحی مبنی بر انجام معامله ندارد و این موضوع می‌تواند هزینه‌های مضاعف را به همراه داشته باشد.

بیشتر بخوانید:

برچسب ها