بانک مرکزی با صدور بخشنامه ای جدید به مؤسسات اعتباری، استفاده از سپرده ارزی اشخاص به عنوان وثیقه تسهیلات بانکی را مجاز اعلام کرد.
به گزارش دادرسی؛ پیش از این، طبق بخشنامه شماره ۰۰/۳۷۵۵۱۷ بانک مرکزی که در سال ۱۴۰۰ صادر شده بود، هرگونه دریافت سپرده از مشتریان به عنوان وثیقه نقدی برای تسهیلات ممنوع بود.
این ممنوعیت با هدف جلوگیری از بلوکه شدن بخشی از تسهیلات اعطایی در حساب های بانکی مشتریان اجرا می‌شد. با این حال، با توجه به نیاز واحدهای تولیدی به منابع مالی، موضوع استفاده از سپرده‌های ارزی برای تسهیلات بانکی بار دیگر در دستور کار قرار گرفت.
این بخشنامه جدید که توسط رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی ابلاغ شده است، گام مهمی در راستای تسهیل فرآیندهای مالی برای بخش تولید کشور محسوب می‌شود.
با این تصمیم، انتظار می‌رود که واحدهای تولیدی با استفاده از سپرده‌های ارزی خود بتوانند به راحتی به تسهیلات بانکی دسترسی پیدا کنند و نیازهای مالی خود را برطرف سازند. این تصمیم علاوه بر رفع ابهامات قبلی، به فعالان اقتصادی کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری برای تأمین مالی پروژه‌های خود برنامه‌ریزی کنند.
بخشنامه موضوع مجاز بودن موسسات اعتباری نسبت به استفاده از سپرده های ارزی اشخاص به عنوان وثیقه تسهیلات اعطایی جهت تامین سرمایه ثابت و درگردش واحدهای تولیدی
با سلام
احتراماً، پیرو بخشنامه شماره ۰۰/۳۷۵۵۱۷ مورخ ۱۴۰۰/۱۲/۲۳ موضوع ممنوعیت اخذ هر گونه سپرده به عنوان وثیقه نقدی به هر عنوان قبل و یا بعد از اعطای تسهیلات و تأکید بر ممنوعیت بلوکه نمودن بخشی از تسهیلات اعطایی به مشتریان در قالب انواع سپرده ها به استحضار می رساند با عنایت به مفاد بند (ج) ماده (۲۹) «قانون تأمین مالی تولید و زیر ساخت ها» که اشعار می دارد «مؤسسات اعتباری میتوانند ضمن پرداخت سود به سپرده های ارزی اشخاص از آن به عنوان وثیقه تسهیلات اعطانی جهت تأمین سرمایه ثابت و در گردش واحدهای تولیدی استفاده نمایند در صورت درخواست سپرده گذار متناسب با بازپرداخت تسهیلات وثیقه های ارزی سرمایه گذار نیز مسترد میگردد.
در زمان تسویه اصل و سود سپرده مؤسسات اعتباری عامل نمی توانند سپرده گذار را ملزم به دریافت معادل ریالی اصل و سود سپرده نمایند یا به جای ارز دریافت شده سپرده گذار را مکلف به دریافت ارزهای دیگر نمایند.» موضوع مستثنی شدن سپرده های ارزی از مفاد بخشنامه صدر الذکر در چهاردهمین جلسه مورخ ۱۴۰۴/۴/۲۴ هیأت عامل بانک مرکزی مطرح و مقرر شد سپرده های ارزی از مفاد بخشنامه شماره ۰۰/۳۷۵۵۱۷ مورخ ۱۴۰۰/۱۲/۲۳ مستثنی شوند. لذا، مؤسسات اعتباری ضمن پرداخت سود به سپرده های ارزی اشخاص و رعایت شرایط مذکور در بند قانونی فوق الذکر، میتوانند از آن به عنوان وثیقه تسهیلات اعطانی جهت تأمین سرمایه ثابت و در گردش واحدهای تولیدی استفاده نمایند.
خواهشمند است دستور فرمایند؛ مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶/۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶/۵/۱۶ به تمامی واحدهای آن بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ گردد و اقدامات و هماهنگ های لازم به منظور اجرای دقیق آن به عمل آید.
رئیس مرکز تنظیم گری
مدیریت کل تنظیم مقررات
حجت اسماعیل زاده حسین صدقی
شرایط استفاده از سپرده های ارزی
بر اساس بخشنامه جدید بانک مرکزی، مؤسسات اعتباری میتوانند ضمن پرداخت سود به سپرده های ارزی، از آن‌ها به عنوان وثیقه برای اعطای تسهیلات استفاده کنند. این تسهیلات باید به طور خاص برای تأمین سرمایه ثابت و سرمایه در گردش مورد نیاز واحدهای تولیدی اعطا شوند.
الزامات و ممنوعیت‌ها برای مؤسسات اعتباری
بانک مرکزی در بخشنامه جدید تأکید می‌کند که در زمان بازپرداخت اصل و سود سپرده، مؤسسات اعتباری مجاز نیستند سپرده‌گذار را به دریافت معادل ریالی یا دریافت ارز دیگری به جای ارز اولیه خود مجبور کنند.
این بند قانونی، حقوق سپرده‌گذاران ارزی را تضمین می‌کند و اطمینان می‌دهد که در زمان استرداد سپرده، ارز اصلی آن‌ها بازگردانده خواهد شد. همچنین، متناسب با بازپرداخت تسهیلات، وثیقه ارزی سپرده‌گذار نیز به او مسترد خواهد شد.
این تصمیم مهم چه تأثیری بر تأمین مالی تولید خواهد داشت؟
تأثیر بخشنامه جدید بانک مرکزی و استفاده از سپرده های ارزی به عنوان وثیقه تسهیلات بر تأمین مالی تولید، عمدتاً در تسهیل دسترسی واحدهای تولیدی به تسهیلات بانکی است.
با مجاز شدن استفاده از سپرده ارزی به عنوان وثیقه تسهیلات، تولیدکنندگان میتوانند بدون نیاز به تبدیل ارز خود به ریال و تحمل ریسک نوسانات، به سرمایه در گردش و ثابت مورد نیاز خود دست پیدا کنند. این اقدام، یک مانع بزرگ در مسیر تأمین مالی را برداشته و فرآیند دریافت تسهیلات را برای دارندگان سپرده‌های ارزی ساده‌تر می‌کند.
این بخشنامه همچنین ارزش دارایی‌های ارزی تولیدکنندگان را حفظ کرده و از زیان احتمالی آن‌ها جلوگیری می‌کند، که خود انگیزه‌ای برای سرمایه‌گذاری بیشتر در بخش تولید خواهد بود.
بیشتر بخوانید:
- دسترسی به قرارداد تسهیلات بانکی؛ بخشنامه جدید بانک مرکزی درباره قراردادهای قبل از فرم‌های یکنواخت
- بخشنامه بانک مرکزی درباره نحوه پرداخت تسهیلات مضاربه
